Recasting et lån, Nedbetaling planer, og lading Av finansering

De fleste boligeiere er klar over grunnleggende måter å stoppe en foreclosure - refinansiering, få et lån modifikasjon, selge huset, eller filing konkurs. Men avhengig av omstendighetene, kan det være flere alternativer tilgjengelig i spesielle tilfeller. Tre andre metoder låntakere kan bruke, er recasting sine lån, som undersøker forskjellige nedbetaling planer og lading av deres lån.

Recasting et lån refererer til en type endring av det opprinnelige notatet der ubesvarte utbetalinger blir l
Selv recasting et lån høres ut som en god idé som kan hjelpe mange låntakere komme tilbake på sporet med en vanlig månedlig betaling og bekymre seg om deres etterskuddsvis på slutten av lånet, eller når de refinansiere eller selge, la det opp til boliglån industrien å rote den opp. Boliglån regnskapsreglene er endret, og mange store långivere og Fannie og Freddie ikke lenger støpt om lån.

Kortsiktig nedbetaling planer være muntlig enige om en utlåner eller boliglån forhandler og varer vanligvis fra tre til seks måneder. Lengre sikt planer trenger godkjenning fra boliglån holderen. Tolv tjuefire måneder er ganske vanlig tidsrammer for en nedbetalingsplan for alvorlig betalingsudyktig låntakere, men enda lengre Planene kan bli foreslått for å unngå foreclosure.

Selv om det er flere mekanismer når det gjelder lån modifikasjon, her er fem vanligste at banker og huseiere ofte enige om å:

1. Redusere renten

2. Redusere de viktigste balansen i boliglån

3. Utvide betalingsperioden på lånet

4. Reamortizing lånet og restanse

5. Ved å legge en utsatt junior lien på hjem

En grunn låntakere forespørsel økonomisk motgang informasjon og inntekt og kapitalforvaltning dokumentasjon i tilfelle av en kort salg er å sørge for at en mangel dommen har liten verdi. Dersom huseiere hevder å ha mange eiendeler, kan banken bare foreclose og forfølge en mangel.

Clear tittelen kan ikke være formidlet gjennom en handling i stedet for foreclosure. Hvis det er skattemessig heftelser, andre lån, mekaniker's heftelser, eller lignende problemer, vil banken ikke godtar gjerning i stedet. I så fall vil foreclosure vanligvis går fremover hvis låntakerne ikke kan selge eller trene en annen ordning.

Fannie Mae-og Freddie Mac vil ved behov akseptere en kostnad-off av et boliglån, i stedet forfølge en foreclosure. Det er som bankene lades av en misligholdte kredittkort eller personlige lån. Men dette valget vil trolig bli brukt kun i et lite antall situasjoner, for eksempel når standard er en liten sum penger og eiendommen er hardt skadet, og forsikringen vil ikke dekke tapene.