Hopping Into kvikksand
Det er uklokt å skynde et lån med mangelfull informasjon. Før du kan frigjøre deg fra rotet, har du allerede sunket nakke-dypt inn i kvikksand av en dyr refinansiere boliglån, lokket av løfter om lavere rente.
Unnlatelse av å forstå hvordan en refinansiere boliglån fungerer, og forsømmelse å gjenno
Ideelt sett en refinansiere boliglån bør gi deg fordelen av lavere månedlige regninger i forhold til den eksisterende lån du vil lukkes. Selvfølgelig, jo lenger lånet nedbetalingstid jo lavere månedlige kontingent, men hvis du oppsummere det, vil du finne ut at du betaler ikke bare doble lånet ditt, men også trippel.
En 30 år fast rente byttet til en 30 år justerbar hastighet, vil lavere månedlige regninger men etter bryllupsreisen, gjør deg klar for å betale mer. Hvis du ikke var klar over dette, så det er på høy tid å gå til bunnen av en refinance - før de får et annet lån.
Sjekk alltid går priser og sammenligne disse med ditt nåværende lån. Du kan betale en høyere månedlig regning selv om du har et lån med lavere renter.
Visste du får rett refinansiere?
Visste du refinansiere bare for å ha lavere månedlige boliglån betalinger? En listig låntaker går for en refinansiere å maksimere tilgjengelige alternativer som vil fungere for sin fordel.
En måte å få refinansiere fungere for deg er å skifte fra et eksisterende kreditt å betale av lån uten å leve med stress. Hvis din nåværende lån er en 30-års faste lån, bytter til en 30 eller 40-års fast refinansiere boliglån, vil du få en lavere månedlig regning. En 30 år justerbar byttet for en fast 30-års får deg til å betale lavere månedlige regninger.
Det høres kanskje rart at bytte en 30-års fast rente lån til en 15-års tilbakebetalingstid vil gi lavere månedlige priser og bygge egenkapital. Din egenkapital er som penger i banken. Ettersom verdiene øker boliglån betalinger synker.
Hva er riktig refinansiere boliglån
Det koker alt ned til å være i stand til å betale de månedlige regningene for en rekke år, og besparelsene vil du generere fra den nye lån. Det er en tommelfingerregel at en ny lånet må være 2% lavere enn den eksisterende renten. Men er det slik?
Ikke alltid. Noen selskaper vil Levy anklager mot deg, som vil gjøre lånet dyrere i det lange løp. Disse kostnader kommer i form av avgifter at de kan komme på - originering avgifter, vurdering avgifter, og nærmer avgifter - er bare eksempler.
En annen feil når du får en refinansiering er rushing å få lavere rente, men slette et antall år med betalinger på nåværende lån. Dette skjer når du har betalt i en 30 års boliglån, og det er 18 år igjen å nedbetale lånet, og du refinansiere til en ny 30-års program bare for noen få hundre dollar trukket fra den månedlige regninger.
Så du vil ende opp beskytningen mer penger etter at refinansiere boliglån. Er det det du vil?
------------------------- Row End ----------------------- -
Zero Cost Utlån - Hvordan og hvorfor?
Det er mange fordeler ved å gjøre en Zero Cost Loan. Den mest åpenbare årsaken er at det koster deg ingenting. APR er nøyaktig det samme som notatet rate. Hvordan gjøres dette du spør? Gjennom en litt høyere rente får megleren ekstra kompensasjon fra utlåner direkte. Med denne ekstra kompensasjon dei betale for avsluttende kostnader. Det er så enkelt som det!
Betalingen vil oftest være litt høyere så hvis du skulle betale avsluttende kostnader og rull dem inn i lånet. Men hvor lang tid det ville ta å få pengene tilbake gjennom månedlige utbetalinger vil normalt være ute siste ca 5 år.
De fleste vil refinansiere eller selger før de første fem årene er opp på lånet. For ikke å nevne om det er et band-hjelp lån som er ment å øke kreditt og deretter refinansiere. Med dette scenariet er det definitivt den klokeste valget for å gjøre fordi man vet at du kommer til å refinansiere igjen i løpet av de neste årene ... kanskje så snart et par måneder.
En annen grunn til å gjøre en null kostnad lånet ville være, at hvis prisene skje å gå ned i fremtiden, kan du refinansiere igjen til den opprinnelige hastigheten hvor du skulle betale for. Og det har nå koster deg ingenting. Hvis du husker tilbake på 80-tallet og 90-tallet da prisene var mye høyere og det var en jevn downtrend, noen av dere har kanskje refinansiert over fire ganger og hver gang betaler oppover på $ 5.000 i avsluttende kostnader. Det er $ 20 000 totale tilbake i ditt lån. Med en null kostnad Loan saldoen ville ha forblitt den samme. Du kan alltid refinansiere til en lavere rente, men mye vanskeligere å refinansiere til en lavere balanse.
Om eneste gangen du ikke ville ønske å gjøre en null kostnad lån skulle være på noen av de større lånebeløp på $ 600.000 og oppover. Grunnen til dette er at renten blir brukt på en større sum penger og null punktet blir kun et par år ut ... det rett og slett besparelser etter dette punktet. Du kan betale avsluttende kostnader hvis du foretrekker det, faktisk enkelte scenarier kan garantere det. Likevel, jeg sikker på at du vil se at en Zero Kostnad Lånet er foretrukket.
No comments:
Post a Comment