Dersom du er shopping for økonomisk planlegging tjenester, kan det virke som en jungel der ute. Det er reklame overalt, og alle synes "hyggelig", men hyggelig vil ikke klippe det når det kommer til pengene. Hvordan kan du kutte til forfølgelse og finne en finansiell planlegging ekspert som du kan stole på.
Start ved å lære hva ulike betegnelsene betyr. Du har kanskje merket at det er tre populære finansielle betegnelser som de fleste finansielle planleggere venting. Det er lurt å velge en med< en av følgende betegnelser.
Som mange CPA's, en sertifisert Financial Planner (CFP) skal delta på to år med opplæring og bestå en grundig test. Denne betegnelsen er gitt av Certified Financial Planning Board of Standards, en nasjonal organisasjon. Etter to år med forberedende kurs, en sertifisert Financial Planner må tjene bestått på en ti-timers test gitt i løpet av to dager. The Financial Planning Association kan gi deg en liste over Certified Financial planleggere.
Du kan også støtt på noen Chartered Financial Consultants. Disse studenter av American College i Pennsylvania har gjennomført en rekke eksamener og oppnådd reell livserfaring før du tjener deres betegnelse. Imidlertid er programmet rettet mer mot forsikringen yrket enn bred finansiell planlegging. The Society of Financial Professionals kan levere en liste av disse konsulenter.
American Institute of sertifisert revisorer har egen betegnelse, en personlig Financial Specialist (PFS). Sertifisert Revisorforening kan tjene denne ekstra betegnelsen ved å fullføre en rekke omfattende tester og demonstrere erfaring i økonomisk planlegging. De fleste av disse designates er medlemmer av National Association of Personal finansielle rådgivere, og de kan viser til en PFS i ditt område.
Alle de ovennevnte sertifiserende organer krever minst tre års erfaring før sertifisering. Andre betegnelser finnes, men disse tre er de mest pålitelige. Siden mange skruppelløse individer velger å kalle seg «finansielle planleggere," du vil være fornuftig å se etter en med en sertifisering fra et nasjonalt anerkjent organisasjon.
Siden Securities and Exchange Commission ikke regulere mindre finansielle rådgivere (de som har under USD 25 millioner til etterretning), er det opp til deg å skjermen økonomiplanlegger nøye.
Du kan begynne med å sjekke på hjemmesiden til National Association of Securities Forhandlere nettsted. De listen finansielle planleggere som har blitt disiplinert på sitt nettsted. Informasjonen er også tilgjengelig på telefon fra foreningens gratisnummer (800-289-9999). Også sjekke med din tilstand verdipapirer inndeling for disiplinære tiltak og klager.
Spør planlegger for en kopi av skjema ADV, del II. Hvis du ikke er kjent med skjemaet, vil de bli. Dette skjemaet er nødvendig for at Securities and Exchange Commission fra alle økonomiplanlegger og skal stave ut hvordan og hva planleggeren blir betalt og eventuelle insentiver de kan tjene. Noen ganger de vil gi denne informasjonen i brosjyren eller heftet form, men du vet på forhånd hva avgiftene vil bli.
Til slutt, sjekk referanser. Et hederlig planlegger vil ikke tankene å gi deg noen referanser å ringe. Finn ut om de håndtaket porteføljer ligner på din og hvis klienten er fornøyd med deres tjenester. Spør om avgifter.
Det er din fremtid, så gjøre litt hjemmelekse på forhånd og sikre at du får det du betaler for er vel verdt det i det lange løp. Kontroller at økonomiplanlegger har en nasjonalt anerkjent betegnelse og sjekke ham ut før du hånd over dine hardt opptjente penger. Din tid og innsats er en klok investering når du handler for en finansiell planlegger.
No comments:
Post a Comment